Les portefeuilles numériques commencent à devenir un moyen plus pratique d’effectuer des paiements. Elles évoluent désormais vers quelque chose de plus conséquent : une plateforme de gestion des autorisations.
Cette évolution est illustrée par deux événements récents. Lancement de Samsung Samsung ID with CLEAR permet aux titulaires d’un passeport américain de stocker des informations d’identification numériques approuvées par la TSA dans Samsung Wallet. Selon PYMNTS, Visa et OpenAI annoncent leurs plans les paiements de soutien initiés par des agents d’intelligence artificielle (IA) opérant selon des règles et des contrôles définis par l’utilisateur.
Par ailleurs, une initiative concerne les données personnelles et autres paiements. Ensemble, ils mettent en évidence l’évolution plus large du commerce numérique : la vérification d’identité et l’autorisation de dépenses commencent à s’installer au même endroit.
PYMNTS offre de l’intelligence aux utilisateursLes jeunes consommateurs en particulier font de leur portefeuille numérique un élément permanent de leurs habitudes d’achat, leur ouvrant ainsi la voie à l’utilisation de leur portefeuille numérique pour d’autres choses. En novembre, 15 % des consommateurs ont utilisé un portefeuille numérique pour leur dernier achat au détail, soit une augmentation de 50 % par rapport à mars 2024. Parmi les consommateurs de la génération Z, cette proportion est passée de 15 % à 36 %.
De l’instrument de paiement à la couche de confiance
Le rôle traditionnel des portefeuilles était de permettre aux utilisateurs de stocker leurs informations de paiement et d’effectuer des paiements simplifiés. Mais les portefeuilles d’aujourd’hui comprennent les cartes d’embarquement, les cartes de fidélité, les laissez-passer, les clés numériques et les informations d’identification gouvernementales.
Un portefeuille capable de vérifier l’identité d’un utilisateur occupe une place différente dans l’écosystème commercial qu’un portefeuille qui stocke les numéros de carte. L’identification est difficile à établir, hautement réglementée et directement liée aux exigences de prévention de la fraude et de sécurité. Une fois que les utilisateurs vérifient leur portefeuille avec le portefeuille, la relation devient plus forte.
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Cette tendance est conforme aux conclusions de PYMNTS Intelligence, qui montrent que les consommateurs utilisent leur portefeuille plus que la commodité pour les transactions. Wallet est devenu une passerelle vers des outils de budgétisation, des options de paiement et d’autres capacités de gestion financière.
À mesure que le portefeuille accumule davantage d’informations d’identification, il devient un réservoir de confiance des utilisateurs. Cette confiance pourrait s’avérer particulièrement précieuse lorsque l’intelligence artificielle commencera à participer au commerce.
Le partenariat de Visa avec OpenAI nous donne un aperçu de ce à quoi pourrait ressembler cet avenir. Les transactions initiées par les agents IA fonctionneront dans le cadre des autorisations définies par l’utilisateur, des limites de dépenses, des restrictions de catégories commerciales et des exigences d’approbation, ont indiqué les sociétés. Les informations d’identification tokenisées, l’autorisation en temps réel et la surveillance de la fraude sont conçues pour assurer la protection de ces transactions.
Les agents d’IA ne peuvent pas dépenser de l’argent de manière indépendante sans informations d’identification fiables et sans cadre d’autorisation clair.
Le résultat est l’intégration de fonctions auparavant distinctes. Les inspecteurs du corps ont vérifié les individus. La transaction est autorisée par le prestataire de services de paiement. La plateforme d’achat a facilité les achats. Les agents IA peuvent désormais avoir besoin des trois capacités simultanément.
Pour les banques, les réseaux de paiement, les commerçants et les fournisseurs de technologies, cela soulève la question de savoir où se situera finalement la relation client.
Le fournisseur de portefeuille, qui possède l’identité vérifiée, les informations de paiement et les paramètres d’autorisation des utilisateurs, joue un rôle important dans le flux des transactions. Ce n’est pas une garantie de domination du marché. Les commerçants, les émetteurs, les réseaux et les systèmes d’exploitation ont tous un impact significatif. Les régulateurs examineront également l’évolution des systèmes d’acquisition d’identité numérique et d’IA.
Cependant, la direction du déplacement devient de plus en plus facile à voir.
Les portefeuilles numériques ne sont plus définis uniquement par la manière dont les utilisateurs paient. Ils commencent à définir comment les utilisateurs peuvent prouver qui ils sont et autoriser la technologie à agir en leur nom.
Dans un tel environnement, les sociétés fiables de surveillance des informations d’identification sont en mesure de jouer un rôle plus important dans la prochaine phase du commerce numérique. Les portefeuilles deviennent une plateforme d’autorisation plutôt qu’un bouton de paiement.