Mis à jour le 12 juillet 2026 à 14h32
Les Américains se soucient moins de la mort que des conséquences financières de la survie.
C’est une trouvaille enquête annuelle Allianz Center pour l’avenir de la retraite. Il a révélé que 67 % des Américains s’inquiètent davantage de ne pas avoir d’argent que de mourir.
“L’argent s’épuise”, a-t-il déclaré Kelly LaVineLe vice-président d’Allianz chargé de l’analyse des consommateurs a déclaré à USA TODAY en avril. “Je ne peux pas bénéficier de soins de santé. Je ne peux pas bénéficier de soins de longue durée.”
Une enquête d’Allianz publiée en avril demandait aux Américains de choisir entre deux inquiétudes : la mort ou le manque d’argent. Au cours des cinq dernières années de recherche, « manquer d’argent » a toujours gagné. Cette année, la marge était plus élevée que jamais. L’enquête a porté sur plus de 1 000 ménages âgés de 25 ans et plus ayant un revenu de 50 000 $ ou au moins 150 000 $ en actifs investissables.
Les Américains d’aujourd’hui peuvent être plus préoccupés par les dépenses excessives pour un certain nombre de raisons, à la fois économiques et socio-économiques. Les gens vivent plus longtemps. C’est ce qu’on appelle l’inflation courir haut. Les coûts des soins de santé et soins de longue durée est en pleine croissance. De moins en moins de travailleurs prennent leur retraite avec des pensions qui leur assurent un revenu garanti.
Ensemble, ces facteurs créent des attentes quant à la somme d’argent dont l’Américain moyen aura besoin. financé jusqu’à une petite retraite.
“Vous commencez à voir ces histoires : il faut disposer de 1,4 million de dollars pour prendre sa retraite”, a-t-il déclaré.David JeanConseiller principal en politique stratégique de l’AARP Public Policy Institute dans une interview en avril. “Les gens regardent les grands chiffres et ce qu’ils peuvent et ne peuvent pas faire. Mais cela fait peur aux gens.”
Notre plus grande peur à la retraite : l’argent, l’argent, l’argent
À plus grande échelle recherche sur les retraiteset en avril, la Transamerica Retirement Survey a publié sa liste des pays les plus redoutés en matière de retraite en Amérique centrale. La plupart d’entre eux concernaient l’argent. Voici les trois premiers :
- Dégradation de la santé nécessitant des soins de longue durée (citée par 39% des répondants)
- Remise de sécurité sociale (38%)
- Épargne et investissements (36%)
“Nous ne pouvons pas surestimer les difficultés financières auxquelles sont confrontés les Américains”, a-t-il déclaré.Catherine Collinsondirecteur exécutif du Transamerica Center, dans une interview en avril.
Les données concrètes confortent ces craintes.
Les coûts des soins de longue durée augmentent. Le tarif moyen d’une résidence-services est désormais facturé 6 200 $ par moisSelon CareScout.
Sécurité sociale confronté à des lacunes D’ici 2032, si le Congrès ne fait rien, les retraités28% de réductionen allocation mensuelle.
Selon Peterson-KFF, l’espérance de vie moyenne de la population atteindra un record de 79 ans en 2024. Superviseur du système de santé. Vivre plus longtemps augmente également vos risques de dépenses excessives, ce qui entraîne souvent des coûts d’entretien plus élevés.
“Au cours des dernières décennies, nous avons assisté à une augmentation considérable de l’espérance de vie et de l’espérance de vie, mais pas nécessairement en termes de santé”, a déclaré Collinson.
Surcharger votre épargne est une peur effrayante, disent les experts en retraite. Voici quelques mesures financières que vous pouvez prendre pour remédier à cela.
Retardez vos cotisations de sécurité sociale
La plupart des retraités souhaitent bénéficier de la sécurité sociale à 62 ans. Mais il y a de bonnes raisons d’attendre.
Chaque année où vous retardez votre participation à la sécurité sociale, votre revenu mensuel augmente jusqu’à l’âge de 70 ans. Les économistes démontrent de manière convaincante que vous serez exclu. Si vous attendez, vous gagnerez plus d’argent au cours de votre vie basé sur la longévité humaine.
“Plus tôt vous atteindrez 70 ans avant de déposer votre demande, plus votre prestation à vie sera élevée”, explique John de l’AARP. “Plus vous pourrez couvrir les coûts de la sécurité sociale, mieux vous vous porterez.”
Maximisez votre épargne-retraite
Grâce aux récents changements apportés à la loi fédérale, les travailleurs proches de l’âge de la retraite peuvent économisez plus que jamaisDans un compte 401(k) ou IRA.
Tout employé bénéficiant d’un plan 401(k) peut cotiser 24 500 $ en 2026. Les épargnants âgés de 50 ans et plus peuvent verser une contribution « livrable » supplémentaire pouvant aller jusqu’à 8 000 $, portant la contribution totale à 32 500 $. Pour les travailleurs âgés de 60, 61, 62 et 63 ans, la limite du « super rattrapage » est encore plus élevée, soit 11 250 $.
Les limites de contribution à l’IRA sont relativement faibles. La limite pour 2026 est de 7 500 $. Les anciennes conditions de dépôt sont de 1 100 $ pour un total de 8 600 $.
Planifier sa retraite
De toute évidence, de nombreux Américains s’inquiètent de la retraite. Mais nous ne consacrerons peut-être pas suffisamment de temps à sa planification.
Selon le Transamerica Center, seuls 29 % des Américains participent régulièrement à la planification de leur retraite, et seulement 31 % travaillent avec des conseillers financiers professionnels.
Un plan de retraite peut commencer par une visite Site de la Sécurité Sociale . À partir de là, vous pouvez obtenir des estimations personnalisées de ce que sera votre chèque de prestations mensuelles si vous prenez votre retraite à différents âges.
Ensuite, vous pouvez calculer vos dépenses de base : vos dépenses mensuelles pour la nourriture, le logement, le transport et autres éléments essentiels.
Voyez comment vos dépenses mensuelles se comparent à vos prestations de sécurité sociale attendues. Ensuite, examinez les autres sources de revenus dont vous pourriez disposer et voyez comment elles correspondent.
Tous ces calculs peuvent être facilités si vous travaillez avec un conseiller professionnel, disent les experts en retraite.
“Travailler avec un conseiller financier peut être utile car il travaille avec des centaines ou des milliers de clients”, a déclaré Collinson.
Envisagez une assurance dépendance
L’assurance dépendance se présente sous de nombreuses formes. Les coûts varient considérablement en fonction du montant des prestations, de la durée des soins couverts et d’autres variables.
Selon le Conseil national sur le vieillissement, une police d’assurance célibataire typique de 55 ans de 165 000 $ en prestations coûte 950 $ par an pour les hommes et 1 500 $ pour les femmes. signaléEn 2025.
“Une politique de soins de longue durée est la meilleure réponse, si vous pouvez vous le permettre et si vous pouvez trouver quelqu’un pour la rédiger à votre place”, déclare LaVigne d’Allianz.
Une autre option consiste à souscrire une police d’assurance-vie cycliste de soins de longue duréeil vous permet d’utiliser une partie ou la totalité de votre capital-décès pour des soins de longue durée.