Dans un café du quartier d’affaires Sudirman de Jakarta, un dirigeant d’une entreprise se dirige vers la caisse après un déjeuner d’affaires avec son homologue chinois. Au lieu d’emporter de l’argent liquide ou une carte, n’importe qui peut simplement ouvrir son application bancaire mobile habituelle, scanner le code QR sur le comptoir et effectuer le paiement en quelques secondes.
Des scènes comme celle-ci sont de plus en plus courantes en Indonésie. Des aéroports et centres commerciaux aux restaurants, hôtels et attractions touristiques, les paiements basés sur les codes QR ont transformé les transactions quotidiennes des entreprises et des consommateurs.
Aujourd’hui, l’influence du QRIS (Quick Response Code Indonesia Standard) va bien au-delà des transactions nationales. Alors que l’Indonésie renforce ses liens financiers avec d’autres pays, QRIS entre dans une nouvelle phase, passant d’une norme de paiement nationale à un écosystème de paiement transfrontalier.
Grâce à la coopération entre l’Indonésie et la Chine, les deux parties utilisent pleinement les paiements QR transfrontaliers. Les consommateurs indonésiens peuvent utiliser les applications compatibles QRIS pour numériser et payer chez les commerçants UnionPay et Alipay acceptant les codes QR dans toute la Chine, tandis que les touristes chinois peuvent payer en Indonésie en utilisant les plateformes de paiement QR compatibles de leur pays d’origine, notamment l’application UnionPay, UnionPay MobileWallet Connect et les applications bancaires connectées à Alipay. Cette interaction bidirectionnelle est rendue possible grâce au réseau de paiement transfrontalier d’UnionPay, qui relie les systèmes de paiement locaux en Chine et en Indonésie.
S’appuyant sur l’interopérabilité, la commodité et la rentabilité de QRIS au niveau national, les paiements transfrontaliers représentent la prochaine étape naturelle de son évolution, et cette étape montre que l’évolution devient une réalité. L’Indonésie et la Chine font de l’interopérabilité des paiements un véritable succès, en offrant une expérience de paiement numérique plus fluide, plus efficace et plus connectée.
Ce chiffre confirme que les conditions d’une interopérabilité transfrontalière sont déjà réunies, ce qui n’était pas prévu mais confirmé. Selon la Banque d’Indonésie, les transactions QRIS ont augmenté de 116 % sur un an au premier trimestre 2026, soit presque le triple du taux de croissance global des paiements numériques soutenus par un réseau de 44 millions de commerçants et 61,7 millions de clients établis depuis 2020. La demande transfrontalière est également réelle : les transactions QRIS entrantes, les transactions QRIS entrantes en Indonésie, les transactions internationales en Indonésie12 ont atteint des millions12. 2026, soit près d’un quart du volume sortant. L’Indonésie n’est pas prête à devenir une destination QR transfrontalière ; déjà un.
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Les données montrent également que l’écosystème local de paiement numérique de l’Indonésie est déjà mature et que la demande transfrontalière est réelle, faisant de l’interconnexion la prochaine étape naturelle dans l’expansion organique de l’écosystème de paiement numérique indonésien.
Un analyste principal du secteur des paiements confirme que ces chiffres « fournissent déjà une base solide pour l’interopérabilité transfrontalière ».
“Il ne s’agit pas simplement d’un concept politique, mais d’une réponse à la demande réelle du marché à mesure que l’écosystème de paiement national mûrit. De plus, l’interopérabilité des paiements transfrontaliers est une extension naturelle du succès national de QRIS vers davantage de services aux consommateurs”, a déclaré l’analyste.
Paiement QR bidirectionnel
L’Indonésie et la Chine ont obtenu de grands succès en matière d’interopérabilité bilatérale des paiements QR.
Le 30 avril 2026, l’interaction entre QRIS et le système QR chinois a coïncidé avec la cérémonie d’ouverture du Centre indonésien d’innovation numérique (PIDI), marquant la transformation des paiements QR transfrontaliers sino-indonésiens d’un cadre collaboratif en un service accessible.
S’appuyant sur cette activation initiale, il a été annoncé le 11 juin qu’UnionPay, sous la direction des banques centrales des deux pays, en collaboration avec ses partenaires en Chine et en Indonésie, avait pleinement mis en œuvre le projet de support d’interaction QR transfrontalière, permettant aux consommateurs des deux pays de scanner et de payer la plupart des transactions de détail transfrontalières à l’aide de plateformes de paiement conventionnelles.
Sous la direction des deux banques centrales dirigées par ASPI, UnionPay participe au développement de la connectivité avec les réseaux de paiement locaux indonésiens et met en œuvre une interopérabilité bidirectionnelle.
Le projet de connectivité de paiement QR transfrontalier entre UnionPay International et l’ASPI indonésien est représentatif du modèle de coopération de gouvernement à gouvernement (G2G).
Quelle valeur les commerçants et les consommateurs tireront-ils de l’interaction QR transfrontalière sino-indonésienne ?
Surtout lorsqu’il s’agit de la valeur pratique de l’interopérabilité liée au tourisme, à l’alimentation et aux boissons, à la vente au détail, à l’hôtellerie, aux transports et aux destinations touristiques, la valeur de l’interopérabilité ne consiste pas seulement à ajouter un autre moyen de paiement.
La plupart des commerçants acceptent déjà QRIS, ce qui leur permet de servir les voyageurs chinois sans installer d’infrastructure de paiement supplémentaire. Cela réduit les frictions au point de vente et contribue à convertir le trafic touristique en dépenses réelles.
L’interopérabilité fonctionne également bien dans l’autre sens. Par exemple, un touriste chinois en visite à Yogyakarta se rend dans un magasin d’artisanat local pour acheter des souvenirs. Après avoir sélectionné quelques articles, il se rend à la caisse et demande comment payer.
Le commerçant affiche le code QRIS du magasin au comptoir. Il utilise son application UnionPay préférée pour scanner le code QRIS et finaliser la transaction en quelques secondes. Les paiements sont automatiquement traités via un système d’interopérabilité QR transfrontalier.
Les commerçants n’ont besoin d’aucune infrastructure de paiement supplémentaire au-delà de leur configuration QRIS existante. Les transactions sont acceptées de manière sécurisée et efficace, tandis que le touriste bénéficie de la commodité de payer depuis chez lui à l’aide d’une application familière.
Du point de vue du consommateur, en particulier pour les Indonésiens voyageant en Chine, la capacité de Mandiri à utiliser des applications de paiement familières telles que DANA, ShopeePay, GoPay, myBCA, Livin’ élimine le besoin d’échanger de l’argent liquide, de télécharger de nouvelles méthodes de paiement, de s’adapter à des interfaces inconnues, d’abaisser les seuils de paiement et de rapprocher les paiements transfrontaliers locaux du jour.
Par exemple, un voyageur d’affaires indonésien est venu à Guangzhou pour une exposition. Après s’être enregistré à l’hôtel, il se rend dans un restaurant voisin pour le dîner. Au moment de payer, vous remarquez le code QR sur la caisse.
Au lieu d’échanger de l’argent liquide ou de rechercher une carte de paiement internationale, il ouvre simplement son application de portefeuille indonésienne, scanne le code QR UnionPay et autorise le paiement. Les transactions sont effectuées de manière transparente via le réseau de paiement QR transfrontalier Chine-Indonésie. Le commerçant reçoit le paiement dans la monnaie locale, tandis que le voyageur voit la transaction en roupie indonésienne sur son application bancaire.
L’expérience est rapide, pratique et familière, permettant aux voyageurs de se concentrer sur leurs affaires sans se soucier des obstacles de paiement.
Cette interopérabilité est gagnant-gagnant : les consommateurs bénéficient d’une expérience de paiement transparente lorsqu’ils voyagent à l’étranger, tandis que les commerçants peuvent atteindre une clientèle internationale plus large sans avoir à investir dans un nouveau système d’acceptation de paiement.
« Ces scénarios montrent que l’interaction QR transfrontalière transforme les paiements numériques d’une commodité domestique en une plate-forme de connectivité financière régionale, soutenant le tourisme, le commerce et les échanges entre les peuples entre l’Indonésie et la Chine », a déclaré un expert du secteur.
Le rôle d’UnionPay dans l’ASEAN
Sous la direction des banques centrales des deux pays et d’ASPI, UnionPay, en tant que partenaire du réseau de paiement transfrontalier, participe à la connexion des réseaux de paiement locaux en Chine et en Indonésie, faisant passer les paiements QR bidirectionnels d’un mécanisme de coopération à une utilisation réelle.
D’une part, ce projet montre que les interactions de paiement transfrontalières sont régies par un modèle multipartite impliquant des dispositions réglementaires, des partenaires de réseau, des établissements de paiement locaux et des partenaires de règlement.
D’un autre côté, l’empreinte d’UnionPay sur les marchés d’Asie du Sud-Est tels que le Vietnam, le Laos, la Thaïlande et le Cambodge montre que le partenariat Chine-Indonésie n’est pas ponctuel, mais fait partie de l’approfondissement continu de la connectivité des paiements dans la région de l’ASEAN. L’initiative sino-indonésienne reflète également la tendance à la connectivité régionale des paiements et représente une présence croissante dans l’écosystème des paiements de l’ASEAN.
Ces efforts s’alignent sur les initiatives régionales visant à permettre aux PME de participer au commerce numérique transfrontalier et de faire progresser la transformation numérique inclusive dans l’ensemble de l’ASEAN.
À mesure que QRIS mûrit et que les voyages transfrontaliers continuent de s’accélérer, l’interopérabilité des paiements devient un catalyseur de plus en plus important pour l’activité économique régionale. La connexion QR Chine-Indonésie montre comment l’infrastructure de paiement numérique peut évoluer au-delà des commodités nationales pour soutenir le tourisme, le commerce et les échanges entre les peuples. Il offre un modèle réaliste pour renforcer la connectivité financière à travers l’Asie grâce à un système de paiement plus répandu, interopérable et convivial.